Så flyttar du fonder mellan banker – steg för steg
Att flytta sina fonder mellan banker, exempelvis från Handelsbanken till Avanza, är enklare än många tror – men det finns några viktiga detaljer och regler att känna till. Oavsett om syftet är att få bättre villkor, samla sitt sparande eller få en smidigare digital översikt, brukar processen vara kostnadsfri och relativt okomplicerad, särskilt vid flytt inom ett investeringssparkonto (ISK).
Varför flytta fonder mellan banker?
Att ha sina fonder samlade hos en och samma aktör kan ge bättre kontroll över privatekonomin, särskilt om man dessutom har bolån, ISK, kapitalförsäkring och andra sparprodukter. Här är några av de vanligaste skälen till varför svenskar väljer att flytta fonder:
- Lägre avgifter: Vissa banker tar ut högre fondavgifter än andra, och genom att flytta till ett mer prisvärt alternativ som Avanza eller Nordnet kan man sänka sina kostnader.
- Bättre plattformar: Digitala aktörer som Avanza erbjuder ofta ett mer lättanvänt och transparent gränssnitt.
- Större fondutbud: Mindre traditionella banker kan ha ett begränsat utbud, medan nätmäklare ger tillgång till ett bredare sortiment av fonder och ETF:er.
- Samlad överblick: Att ha allt sparande på ett konto kan göra det enklare att analysera och planera sin framtida ekonomi.
Flytta fonder till nytt ISK – vad gäller?
Om du flyttar fonder som ligger inom ett investeringssparkonto (ISK), gäller särskilda skatteregler. ISK innebär att du betalar en schablonskatt på det genomsnittliga innehavet, i stället för kapitalvinstskatt vid försäljning. 
Vid fondflytt inom ISK är det viktigt att tänka på följande:
Flytt måste ske inom ramen för ISK: Om du har fonder i ett ISK hos Handelsbanken och vill flytta dem till Avanza, behöver du ha ett ISK-konto hos Avanza färdigt innan du påbörjar överföringen.
Schablonbeskattning gäller oavsett bank: Flytten utlöser inte någon beskattning, under förutsättning att fonderna överförs utan att säljas. Väljer du att sälja fonderna själv för att köpa nya på andra banken, räknas det som en vanlig försäljning och du betalar kapitalvinstskatt.
Flytten av fonder sker fond för fond: Du behöver specificera vilka fonder som ska flyttas och från var till var.
Steg-för-steg: Flytta fonder från Handelsbanken till Avanza
Om du vill flytta fonder från Handelsbanken till Avanza, exempelvis från ett ISK till ett annat ISK, följer du i regel nedanstående steg:
1. Öppna ett ISK hos Avanza (om du inte redan har ett)
Först behöver du ha ett aktivt ISK hos Avanza. Det öppnar du enkelt med BankID direkt på deras webbplats. Du behöver inte sätta in pengar direkt, det räcker att öppna kontot för att flytt ska kunna ske.
2. Logga in på Avanza och initiera fondflytt
Gå till fliken ”Mina sidor” och välj ”Flytta värdepapper”. I Avanzas gränssnitt kan du välja att flytta fonder från en annan bank – här anger du att du vill flytta från Handelsbanken.
Du får fylla i detaljer som:
– Avsändande bank (Handelsbanken)
– Typ av konto (ISK)
– Vilka fonder du vill flytta
– Om det ska ske som fondflytt (utan försäljning) eller som kontantflytt (med försäljning)
3. Signering och fullmakt
Avanza hanterar mycket av kontakten med Handelsbanken, men du kan behöva signera ett medgivande eller bifoga ett kontoutdrag från Handelsbanken som visar vilka innehav du har. Det gör du enkelt digitalt.
4. Vänta på att flytten genomförs
Det kan ta mellan 5–15 bankdagar beroende på handläggningstider hos Handelsbanken. Fonderna kommer att synas i ditt ISK hos Avanza när överföringen är klar.
5. Kontrollera när fonderna dyker upp
När fonderna är överförda, se till att stämma av att det rör sig om rätt andelar och rätt fondnamn. Avanza skickar normalt en bekräftelse när fondöverföringen genomförts.
Att tänka på vid fondöverföringar
Flytten påverkar inte årsvis beskattning för ISK
Eftersom skatten på ett ISK beräknas på innehavet varje kvartal, påverkar inte en fondflytt skatten retroaktivt. Däremot är det viktigt att inte sälja fonderna om du vill undvika reavinstbeskattning.
Fondflytt är i regel avgiftsfri – men kontrollera med båda banker
De flesta banker tar inte ut avgift för att skicka eller ta emot fonder, men undantag finns. Handelsbanken tar i regel inte betalt för att skicka fonder, men det kan vara värt att dubbelkolla. Avanza tar inte ut någon avgift för att ta emot fondandelar.
Vissa fonder kan inte flyttas
Om du har fonder som endast finns i Handelsbankens sortiment eller är unika för deras utbud (exempelvis bankens egna produkter), kan dessa inte alltid flyttas. Du får då välja att sälja och köpa motsvarande fonder eller liknande exponering hos Avanza.
Flytt från fondkonto till ISK är inte möjlig utan försäljning
Om dina fonder ligger på ett traditionellt fondkonto (alltså ej skattegynnat) kan du inte flytta dessa till ett ISK utan att först sälja av dina innehav. Vinster beskattas då med 30 % kapitalvinstskatt.
Vanliga frågor om att flytta fonder mellan banker
Hur lång tid tar det att flytta fonder mellan banker?
Normalt tar det mellan 5 och 15 bankdagar att flytta fonder från en bank till en annan. Tiden kan variera beroende på hur snabbt banken du flyttar från administrerar din begäran, samt vilka fonder som rörs.
Kostar det något att flytta fonder?
I de flesta fall är det gratis att flytta fonder. Avanza och andra nätbanker tar inte ut någon avgift för att ta emot fonder. Handelsbanken brukar inte ta ut någon avgift för att skicka, men kontrollera alltid villkoren för säkerhets skull.
Kan jag flytta fonder från ett ISK hos Handelsbanken till ett ISK hos Avanza utan att sälja?
Ja, så länge fonderna är valbara hos Avanza och du har ett öppnat ISK där, kan de överföras utan att säljas. Då påverkas inte skatten, eftersom det räknas som en intern överföring mellan ISK.
Vad händer om fonden jag vill flytta inte finns hos banken jag flyttar till?
Om fonden inte erbjuds av mottagande bank, exempelvis Avanza, kan du inte genomföra en fondflytt. Då får du sälja fonden och eventuellt köpa en likvärdig fond hos den nya banken. Kom ihåg att detta kan utlösa kapitalvinstbeskattning utanför ett ISK.
Behöver jag meddela Handelsbanken eller sköter Avanza flytten?
När du initierar flytten via Avanza, hanterar de det mesta av kommunikationen med Handelsbanken. Dock kan det hända att du behöver signera ett medgivande eller lämna vissa uppgifter om ditt innehav för att underlätta processen.
Hur vet jag att fondflytten är klar?
När överföringen är genomförd, syns fonderna i ditt ISK på Avanza. Du får också en bekräftelse via e-post eller i din inloggning hos Avanza. Se till att jämföra fondnamn, andelar och värde mot originalen i Handelsbanken.
